Согласно недавним исследованиям, в 2025 году вкладчики стали чаще сталкиваться с требованиями банков подтвердить законность своих средств при расторжении депозитных договоров. Это неудивительно: финансовые учреждения интересуются источниками финансирования именно на этапе снятия средств, а не при открытии счета, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины увеличения запросов о происхождении средств
Причиной такой практики является обновление внутренних инструкций многих банков, которое произошло на фоне ужесточения законодательства. В частности, Федеральный закон № 115 требует, чтобы кредитные организации, осуществляющие контроль над источниками доходов своих клиентов, внедряли более строгие меры мониторинга.
Центробанк регулярно обновляет список признаков сомнительных операций, сейчас их насчитывается более ста. Банки также могут устанавливать собственные критерии, что увеличивает количество операций, попадающих под проверку, включая закрытие депозитов.
Что делать, если банк просит подтвердить происхождение денег?
В случае запроса о происхождении средств от банка, оспаривать его обычно нецелесообразно. Судебная практика поддерживает право банков на удержание средств, если вкладчик не предоставил надлежащие доказательства легальности своих денег. Наиболее простым способом подтверждения может стать справка о закрытии вклада в другом банке, но этого может оказаться недостаточно.
Рекомендуем заранее подготовить документацию, которая сможет подтвердить происхождение ваших денег. Это могут быть налоговые декларации, договоры купли-продажи или соглашения о выполнении услуг. Такой подход поможет избежать ненужных сложностей при закрытии депозитного счета.
Современные реалии рынка вкладов
В 2025 году ключевая ставка продолжает оставаться высокой, а привлекательные процентные ставки способствуют увеличению депозитов в банках. Более 57 триллионов рублей было вложено населением, и большинство из этих средств размещено в краткосрочных вкладах. Поскольку вкладчики активно перемещают деньги между банками, для новых финансовых учреждений становится сложно отслеживать происхождение средств, что и провоцирует запросы о предоставлении подтверждающих документов.
