Центральный банк России поднимает вопрос о мошенничестве с зарплатными картами. Появление "дропов" — людей, которые используют карты, оформленные на чужие имена, — привлекло внимание регулятора. Теперь банки обязаны тщательно проверять личность клиентов, прежде чем активировать карты.
Ужесточение контроля: новые требования
Согласно последним указаниям от Центробанка, финансовые учреждения должны адаптировать свои процедуры идентификации клиентов. Главная цель — обеспечить, чтобы карты, выпущенные в рамках зарплатных проектов, активировались только истиной владельцем после полной проверки личности. Это особенно важно в свете роста числа мошеннических действий.
"Банки должны организовать свои процессы так, чтобы платежные карты активировал лишь истинный владелец, пройдя все этапы идентификации".
Это означает, что если карта оформляется через знакомых или в ускоренном режиме, банк обязан удостовериться в реальности нового клиента. Важность такой проверки подчеркнута в рекомендациях регулятора.
Эффективный внутренний контроль
Новые меры потребуют от кредитных организаций системы постоянного мониторинга. Основные задачи контроля включают:
- Выявление отделений, где потенциальные дропы открывают счета;
- Усиление наблюдения за работающими с клиентами сотрудниками;
- Подтверждение присутствия клиентов при открытии счета, желательно с использованием записи.
Эти изменения сделают процесс получения карты более строгим и прозрачным.
Ужесточение наказаний для нарушителей
С 5 июля в действие вступили новые изменения в уголовный кодекс, касающиеся дропов. Теперь за передачу доступа к счету по корыстным причинам предусмотрены штрафы до 300 тысяч рублей и тюремные сроки до трех лет. Участие в сомнительных операциях или передача доступа к счету третьими лицами будет караться еще строже: штрафы до миллиона рублей или лишение свободы до шести лет.
Центробанк также акцентировал внимание на том, что недобросовестные практики больше не останутся безнаказанными. При этом требуется от финансовых организаций обеспечить клиентам полную и прозрачную информацию о своих услугах без хитростей.
