Когда телефон и банковские карты попадают в руки злоумышленников, первое, что приходит в голову — срочно заблокировать счета. Но что, если банк отказывает, заявляя, что клиент не прошел идентификацию? Это именно то, что произошло в недавнем случае, когда мошенники не только украли средства, но и оформили кредит на имя потерпевшей.
Как все произошло?
Жительница города, обозначенная как Б., вернулась домой и с ужасом обнаружила пропажу телефона и кошелька с банковскими картами. Воспользовавшись запасным телефоном, она попыталась немедленно заблокировать свои счета. Однако оператор банка отказался действовать, утверждая, что без кодового слова, указанного при оформлении договора много лет назад, помощь невозможна.
Несмотря на ее объяснения, сотрудник банка остался непреклонен. В итоге, пока шли разговоры, мошенники успели вывести 250 тысяч рублей со счетов и оформить кредит на сумму 360 тысяч, который тут же был обналичен через банкомат.
Банк отклонил требования о возмещении ущерба, заявив, что действия были подтверждены СМС-кодами и все происходило в соответствии с регламентом. Это вынудило Б. обратиться в суд с иском о признании кредитного договора и операций недействительными.
Решения судов: на стороне банка или клиента?
В первой инстанции суд поддержал позицию банка, указав на то, что клиент обязан был хранить реквизиты и незамедлительно сообщать о проблемах. Суд отметил, что Б. не смогла пройти идентификацию по кодовому слову, и это стало причиной ее вины за возникшую ситуацию. Судебные инстанции не учли, что Б. была признана потерпевшей в результате уголовного дела по факту хищения.
Апелляция подтвердила те же выводы, сконцентрировавшись на формальных аспектах дела.
Кассация: что она определила?
Однако, по результатам кассационной жалобы, суд пришел к выводу, что нижестоящие инстанции слишком формально подошли к вопросу. Банк не смог доказать, что условия кредитного договора были согласованы с клиентом. Также суд отметил, что банк обязан реагировать на подозрительные транзакции. В данном случае были явные признаки мошенничества: вывод средств в ночное время, нетипичное поведение клиента и обналичивание крупной суммы непосредственно после оформления кредита.
Таким образом, кассация постановила отменить предыдущие решения и признать кредитный договор и операции недействительными. Банк обязан будет возместить похищенные средства (Определение Санкт-Петербургского городского суда по делу N 2-2937/2023).
