Совсем недавно поход в супермаркет на сумму 8 тысяч рублей, доставка еды и покупка витаминов в аптеке казались обычными делами. Но для банков это не просто покупки, а цифровой след, который сопоставляется с вашей официальной зарплатой. Например, если ваш доход составляет 35 тысяч рублей, а расходы значительно превышают эту сумму, это может вызвать подозрения.
Алгоритмы контроля расходов
В наше время повседневные финансы находятся под постоянным контролем, и это касается не только крупных переводов или подозрительных операций. Банковские алгоритмы анализируют каждую покупку: еду, лекарства, такси, онлайн-доставку. Новая логика контроля подразумевает, что ваши расходы должны соответствовать задекларированным доходам.
Система обрабатывает вашу историю покупок, вычисляет средний чек и суммирует траты на разные категории, чтобы сравнить их с официальными доходами. Если результаты не совпадают, срабатывает тревожный сигнал. Алгоритмы не учитывают жизненные обстоятельства: помощь родителей, фриланс или старые накопления. Они работают только с цифрами.
Что настораживает банки?
Хотя нет официальных критериев, банки определили несколько триггеров, которые могут вызвать подозрение:
- Высокая доля расходов на продукты. Если при доходе в 40 тысяч вы тратите 20–25 тысяч на еду, это может вызвать сомнения.
- Премиальное потребление. Частые заказы из ресторанов и покупки в дорогих сетях могут увеличить ваш «риск-профиль».
Кроме того, дорогие лекарства и резкие изменения в расходах также поднимают тревогу. Например, если ваши расходы увеличиваются в несколько раз, возникает вопрос: откуда появились дополнительные средства?
Искусственный интеллект на страже финансовой безопасности
Контроль за транзакциями осуществляется автоматически с помощью искусственного интеллекта, который обучен на миллионах данных. Он работает круглосуточно и находит аномалии в ваших покупках, передавая информацию в службу финансового мониторинга. Здесь уже принимается решение, делать ли запрос на документы или заблокировать счет.
Блокировка происходит быстрее, чем выяснение обстоятельств, и основанием для этого может стать Федеральный закон 115-ФЗ. Теперь именно вам предстоит доказать, что ваши покупки не связаны с незаконным доходом.
Кто под угрозой?
- Фрилансеры и самозанятые с нестабильными доходами.
- Люди, живущие на накопления.
- Пенсионеры с подработками.
Эти группы населения могут оказаться в зоне риска, так как их расходы не совпадают с официальными доходами.
Как обезопасить себя?
- Документируйте все источники доходов.
- Используйте несколько банковских счетов для распределения рисков.
- Следите за балансом между доходами и расходами.
- Давайте быстрые ответы на запросы банка.
- Оформляйте доходы официально.
