Как семьям с нестабильным доходом наладить бюджет и избежать долгов

Управление семейными финансами при постоянной зарплате похоже на движение по гладкому шоссе, в то время как жизнь на фрилансе или с доходами от продаж напоминает поездку по ухабам. По данным Федеральной налоговой службы на начало 2026 года, количество самозанятых в России перевалило за 15,4 миллиона, что составляет значительную долю трудоспособного населения в некоторых регионах это до 12% всех занятых. Всего лишь в конце 2024 года их было около 12 миллионов.

Финансовый эксперт Оксана Иванова, обладающая многолетним опытом, изложила в эксклюзивном интервью несколько ключевых советов для семей с нестабильными доходами, которые помогут сохранить финансовую стабильность и избежать долгов.

Определение необходимых расходов

Одна из основных проблем, с которой сталкиваются семьи с нерегулярными доходами, заключается в том, что они часто тратят деньги по мере их поступления. В удачные месяцы они позволяют себе излишества, забывая о будущем. А когда наступает затишье, холодильник оказывается пустым, и некоторые начинают прибегать к кредитам, что ведет к долговой зависимости, отмечает Иванова.

Чтобы избежать таких ситуаций, важно установить базовую сумму, ниже которой опускаться нельзя. Это должны быть расходы на жилье, питание, связь и медицинские нужды. Получившаяся сумма станет ориентиром для будущих финансовых решений.

Создание резервного фонда

Следующим шагом является создание резервного фонда. Все деньги, превышающие базовую сумму в успешные месяцы, должны направляться в специализированный резерв. Это финансовый подушка, которая будет помогать в те периоды, когда доход не дотягивает до необходимого минимума. Иванова рекомендует активно использовать этот фонд для покрытия расходов в сложные времена.

Кроме того, эксперт советует приучить себя к регулярным выплатам зарплаты самому себе. Каждый месяц накапливаются средства на отдельном счете, и в начале месяца фиксированная сумма переводится на текущую карту. Этот метод позволяет контролировать бюджет и избегать соблазна импульсивных трат.

Управление долгами и грамотные финансовые инструменты

Финансовый контроль особенно важен при наличии долгов. Использование кредитных карт как способа дожить до следующей зарплаты может быть весьма рискованно. Вместо этого в 2026 году финансово грамотные семьи выбирают альтернативные инструменты с высокой ликвидностью, например, накопительные счета с ежедневным начислением процентов. Это позволяет сделать деньги работающими на себя в ожидании основного дохода, сообщает Дзен-канал "Аргументы недели".