Почему блокируют счета и как избежать проблем с банками

15 февраля 2026, 10:49

В последние годы банки всё чаще ограничивают доступ к дистанционным переводам, системам быстрых платежей и картам, иногда полностью блокируя счета клиентов. Причиной подобной практики становятся данные, внесённые в специальную базу Банка России в соответствии с 161-ФЗ, регулирующим платежные системы и защиту от мошенничества.

Растущие ограничения

С 2024 по 2026 год число случаев блокировки счетов резко возросло. Клиенты начали сталкиваться с такими проблемами:

  • ограничение доступа к дистанционным переводам, СБП и использованию карт;
  • информирование о том, что их реквизиты попали в базу данных Банка России, что указывает на возможные мошеннические операции.

Опыт показывает, что банки часто ссылаются на 161-ФЗ не только по причинам мошенничества, но и в контексте предположений о наличии рисков таких как отмывание денег.

Типичный сценарий проблем с блокировкой

Ситуации, связанные с блокировкой счетов, часто развиваются по следующему сценарию:

  • Пользователь покупает криптовалюту на платформах как Bybit;
  • Продажа криптовалюты и получение рублей;
  • Деньги приходят от третьих лиц, не связанных с изначальной сделкой;
  • На счёт зачисляются средства;
  • Вскоре после этого банк блокирует счет, ссылаясь на данные из базы.

    • Последствия могут быть серьёзными, однако паника не поможет стоит обратить внимание на алгоритм действий.

    Алгоритм действий для клиентов

    Вот шаги, которые стоит предпринять, оказавшись в такой ситуации:

  • Фиксация статуса: Получить от банка уведомление о причинах блокировки и ограничительных мерах;
  • Сбор документов: Подготовить пакет доказательств добросовестности сделок, включая историю операций и пояснения;
  • Подать заявление в Банк России: Можно сделать это через банковское учреждение или напрямую;
  • Работа с банком-инициатором: Ключевой момент взаимодействовать с тем банком, который инициировал блокировку.

    • Также важно помнить о судебных перспективах, так как в случае отказа в исключении из базы Банк России обычно становится на сторону банка, сообщает Дзен-канал "Чернышов & Партнеры".

    Источник: Чернышов & Партнеры
    Больше новостей на News-barnaul.ru